Ingreso de dinero en banco Español
En España, si realizas ciertos tipos de transacciones bancarias, el banco está obligado a informar a la Hacienda (la autoridad fiscal, que sería para los argentinos LA AFIP) en caso de detectar ingresos específicos.
Esto no se limita a grandes sumas de dinero; incluso al depositar un billete de 500 € o más de 3.000 €, automáticamente se envía un aviso a Hacienda.
Es importante destacar que realizar ingresos con billetes de 500 € o cantidades elevadas no es ilegal per se, pero Hacienda puede investigar la procedencia de esos fondos, y pedirte que justifiques el origen de esos fondos, aunque no siempre lo hace.
No se trata necesariamente de pagar impuestos, sino de confirmar la legalidad del dinero y asegurarse de que no proviene de actividades fraudulentas.
Existen varios casos en los que el banco está obligado a notificar a Hacienda:
- Ingresos en billetes de 500 €: Aunque los billetes de 500 € sigan siendo válidos, si el banco detecta ingresos frecuentes de este tipo, debe informar a Hacienda. En el caso de muchos billetes o ingresos recurrentes, es probable que Hacienda te solicite información sobre la procedencia de esos fondos.
- Ingresos superiores a 3.000 €: Cualquier ingreso superior a 3.000 € activa una alerta en Hacienda. La necesidad de proporcionar explicaciones dependerá de otros factores, como la profesión y los ingresos habituales del titular de la cuenta.
- Ingresos recurrentes: Si realizas ingresos en efectivo de forma recurrente, incluso si son menos de 3.000 €, el banco tiene la obligación de informar a Hacienda. Se recomienda utilizar transferencias bancarias en lugar de efectivo para evitar alertas, ya que Hacienda puede verificar quién realiza los pagos a través de este método.
Préstamos y transacciones: Las transferencias bancarias de más de 10.000 € y los préstamos o créditos de más de 6.000 € no requieren justificación, pero Hacienda los supervisa y puede solicitar información si hay dudas sobre su legalidad.
Además, hay ciertas cantidades que requieren que el titular de la cuenta presente un documento llamado MODELO S1 para justificar la procedencia del dinero. Por ejemplo, si ingresan más de 10.000 euros desde el extranjero o más de 100.000 euros dentro de España, es necesario completar este formulario. La no presentación puede resultar en multas significativas.
En resumen, cualquier operación mencionada anteriormente quedará registrada en el Banco de España, y Hacienda recibirá notificaciones sobre la operación, el monto, el número de cuenta y los titulares. Es esencial tener la documentación preparada y, si es posible, adjuntarla al realizar la operación para evitar problemas futuros con Hacienda.
